戸建・分譲マンション

火災保険のおすすめ選び方!マンション向け火災保険10商品を徹底比較してみた。

FPみぃ子
火災保険のおすすめと言っても、どんなところに住んでいるかによって変わってきます。
今回は、分譲マンションにお住まいの方にオススメの火災保険の選び方についてご紹介していきたいと思います!
一戸建てとマンションだと、おすすめな火災保険って違うんだ。

そもそもマンションでも火災保険・地震保険に入らないといけないの?

FPみぃ子
分譲マンション購入時には、火災保険や地震保険に加入しておくべきです。

分譲マンションの場合、

  • 住んでいる部屋・・・専有部分
  • 玄関ドア・バルコニーなど・・・共用部分

に分かれています。

マンション居住者は、住んでいる専有部分のみに火災保険や地震保険をかけることになるので、玄関やバルコニーなどの共用部分はマンションの管理組合が火災保険や地震保険に加入しているため、入らなくてもいいのでは?と思ってしまいがちですが、火災保険や地震保険に入っていないと万が一の際に何も補償されません。

また、マンションの場合は上の階から水漏れが発生してしまった時にも火災保険に加入していれば補償されます。

建物だけでなく家財にも火災保険や地震保険に加入しておくことで、災害時に損害が発生しても安心することができます。

FPみぃ子
日本は災害大国です。
自分で気を付けて生活するだけでは防ぎきれない損害を火災保険や地震保険で補償されるんです。

分譲マンション購入時は引渡し日から火災保険が開始されるように契約すること!

マンションを購入したら、入居日までに火災保険を選べばいいよね。
入居日までの加入では遅いかもしれません!
FPみぃ子

分譲マンションを購入して入居までに期間がある場合、いつから火災保険に加入しておけばいいかというと物件の引渡し日からです。
引渡し日から入居日までに期間があったとしても、引渡し日から火災保険の補償が開始されるように加入しておかなければ、引越しまでに隣戸から火災が発生しても誰も補償してくれません

分譲マンションの売買契約から引渡し日までに期間があまりない場合は、火災保険を急いで選ぶ必要があります。

FPみぃ子
分譲マンション購入時は引渡し日の2週間前までには契約する火災保険を決めておくことをおすすめします。

分譲マンションにおすすめな特約がある火災保険を選ぶ!

分譲マンションの場合、住んでいる部屋の専有部分とエレベーターやエントランスなどの共用部分に分かれています。
基本的に、火災保険は専有部分のみにつけるものなのですが、住んでいる中でバルコニーなどの共用部分が壊れてしまったり損傷してしまうこともあるかもしれません。

FPみぃ子
そんなバルコニーなどの共用部分の損害の修理費用を補償してくれる特約があります。
それが「バルコニー等修繕費用特約」なんです。

火災保険によっては、バルコニー等修繕費用特約ではなく「共用部分修理費用補償特約」や「専用使用権付共用部分修理費用補償特約」という名称の特約となっている場合があります。

バルコニー等修繕費用特約の支払い事例・いくらもらえる?

保険金が支払われるのはこんな時!

  • 台風で物が飛んできて、ベランダが破損した時。
  • 植木鉢を移動したら、誤ってバルコニーを壊してしまった時。

など・・・

支払われる金額は、自己負担した修理費用で1事故につき10万円~30万円が限度額となります。(各火災保険により異なります)

バルコニー等修繕費用特約がある火災保険はこちら!

火災保険会社「商品名」 バルコニー等修繕費用特約の名称
チャブ損保「住宅総合保険」 共用部分修理費用補償
AIG損保「ホームプロテクト総合保険」 専用使用権付共用部分修理費用補償特約
SBI損保 バルコニー等修繕費用補償特約
楽天損保「ホームアシスト」 共用部分修理費用補償特約
あいおいニッセイ同和損保「マイホームぴたっと」・「タフ・住まいの保険」 バルコニー等専用使用部分修繕費用特約
三井住友海上「GK すまいの保険」 バルコニー等修繕費用特約
FPみぃ子
この6つの火災保険会社ではバルコニー等修繕費用特約を特約で選ぶことができます。※火災保険17商品中

火災保険ごとの特約についてこちらで詳しくご紹介しています!

特約比較
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この6つの火災保険会社の商品が分譲マンションに住んでいる人におすすめな火災保険なの?
FPみぃ子
6つを比較するのは大変…。という方がいるかもしれないので、もう少しおすすめ火災保険を絞っていきたいと思います!

マンションなら「水災」補償を外すことも検討して!

FPみぃ子
分譲マンションの1.2階に住んでいる方は「水災」補償を外すのは難しいですが、近くに河川もなく上層階に住んでいるという方であれば「水災」補償を外すことを検討して選ぶこともおすすめします。

先ほど紹介した6つの火災保険会社の中から、「水災」補償だけを外すことのできる火災保険はどこなのかを調べてみました。

水災補償を外して契約できる火災保険はこちら!

  • AIG損保「ホームプロテクト総合保険」
  • SBI損保
  • 楽天損保「ホームアシスト」

この3つの火災保険会社では、契約プランに水災なしというプランが用意されていたり、1つ1つ必要な補償のみを付けることができる火災保険となっているため「水災」補償のみを外すことが可能です。

他の3つの火災保険会社では、基本補償は全てセットになっていたり、「水災」のみを外すことができない契約プランになっていました。

FPみぃ子
「水災」補償を外すことで、火災保険料も安く抑えることができますよ。
確かに!じゃあこの3つの火災保険がマンションに住んでいる人におすすめなんだね。
FPみぃ子
ここで、いっそおすすめを1社に絞ってほしい!という方のために、最後は火災保険料で比較してみたいと思います。

3つの火災保険会社の内、一番マンションにおすすめな火災保険は?

FPみぃ子
マンションに必要な特約が用意されていて、必要ない補償を外せる火災保険なら最終的には料金で比較になりますよね。
それでは、最後に火災保険料を比較していきましょう。

火災保険料はこちら!

  • AIG損保「ホームプロテクト総合保険」・・・HP上で公開していませんでした
  • SBI損保・・・30,560円(3年間)
  • 楽天損保「ホームアシスト」・・・24,300円(3年間)

火災保険料のシミュレーション条件

  • 建物:中古マンション(コンクリート造)
  • 保険金額:建物1,000万円、家財500万円
  • 基本補償:水災以外
  • 都道府県:東京都

AIG損保はHP上で見積りを公開していないため、火災保険料は不明ですが価格.comの火災保険の相場では楽天損保よりも高い火災保険料でした。

SBI損保は楽天損保「ホームアシスト」よりも火災保険料が約6,000円高いという結果となりました。

つまり、分譲マンションに住んでいる方に一番おすすめな火災保険は・・・?

楽天損保「ホームアシスト」

だということになります。

楽天損保「ホームアシスト」の基本情報はこちらでご紹介しています!

基本情報
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楽天損保「ホームアシスト」を検討してみようかな。
FPみぃ子
楽天損保が一番おすすめではありますが、火災保険料は少し条件が違うだけで大きく料金が変わってしまうので、一度見積りをとって比較することが大事ですよ。

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火災保険の比較って一人でするの難しいとおもってたんだよね。
これ使えば簡単で速いし便利だね。

そうなんです。
これからは、簡単便利に火災保険料を安く契約してください。
FPみぃ子

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  • この記事を書いた人

ファイナンシャルプランナーみぃ子

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