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火災保険で満期返戻金がもらえるのはコノ保険!掛け捨てはもったいない!?

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FPみぃ子
火災保険には満期返戻金がもらえる「積立火災保険」と火災保険料が掛け捨てになる「火災保険」があることを知っていますか?
え。。。
知らなかった。火災保険料が掛け捨てってなんだかもったいないね。
FPみぃ子
生命保険では満期返戻金がもらえる保険に入っているのに、火災保険は掛け捨てに入っている方は、保険料を無駄にしているかもしれませんよ。

「積立火災保険」と「掛け捨て火災保険」何が違うの?

FPみぃ子
まずは、「積立火災保険」と「掛け捨て火災保険」の違いについて紹介していきましょう。

積立火災保険

積立火災保険は、火災保険料が掛け捨てではなく、満期を迎えた時に満期返戻金が受け取れる火災保険です。
契約時に満期返戻金の金額を自分で設定し、設定した金額を満期になったらもらえるます。

また、火災保険料の一部を積立として保険会社が資金を運用し、運用利回りが予定の額を超えたら契約者配当金を受け取ることができます。
解約時には、解約返戻金を受け取ることができます。

保険期間中に保険金額100%の損害があり、支払いが行われた場合、契約の効力が失われるため、満期返戻金は受け取ることができません。

掛け捨て火災保険

掛け捨て火災保険は、満期になっても満期返戻金は受け取ることができません。
しかし、満期返戻金を受け取ることのできる「積立火災保険」よりも、補償内容や保険期間を柔軟に選択して契約することができます
そのため、必要な補償のみ付けて加入しておけば、無駄に火災保険料を支払うこともありません

掛け捨て火災保険の保険料の相場やおすすめ火災保険についてはこちらでご紹介しています

相場
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積立火災保険でも、掛け捨て火災保険でも保険対象となる建物・家財の補償対象は同じです。

  • 建物:門、塀、テレビアンテナ、付属のインターフォン、屋根、壁などが保険の対象
  • 家財:家具、電化製品、茶わんなどの食器、衣類、小物など移動が可能な物について全て保険の対象

「積立火災保険」のある火災保険会社はコチラ!

FPみぃ子
火災保険会社14社の火災保険を確認したところ、積立火災保険を取り扱っているのは3社のみでした。
それしかないんだ…。
FPみぃ子
満期返戻金が受け取れる「積立火災保険」に加入したい方は、紹介する火災保険会社を参考にしてみてください。

積立火災保険のある3社

  • 楽天損保「スーパージャンプ」
  • 損保ジャパン日本興亜「THE すまいの積立保険」※販売停止2019年12月現在
  • あいおいニッセイ同和損保「すまいの火災保険(積立タイプ)」

楽天損保「スーパージャンプ」(満期戻火災保険)

FPみぃ子
1つ目は、楽天損保「スーパージャンプ」です。
楽天の満期戻火災保険は満期返戻金がいくらもらえるの?

楽天損保「スーパージャンプ」の満期返れい金は、保険金額の50%と30%から選択することができます。
保険期間は5年で、保険料の払込方法は一時払と決まっています。

補償内容

基本補償

  • 火災・落雷・破裂または爆発
  • 風災・雹(ひょう)災・雪災
  • 水災
  • 建物の外部からの物体の衝突等
  • 水濡れ
  • 騒擾(そうじょう )または労働争議等
  • 盗難
  • 不測かつ突発的な事故
  • 通貨、預貯金証書等の盗難(家財または設備・什器等を保険対象とした場合)
  • 持ち出し家財に生じた損害(家財を保険対象とした場合)

費用保険金

  • 災害時諸費用保険金
  • 地震火災費用保険金
  • 水道管修理費用保険金
  • 損害防止費用
  • 全損時特別費用保険金

楽天損保「スーパージャンプ」には、特約は用意されていません。
また、基本補償も全て自動的にセットされるので、必要な補償だけを付けるということはできません。

楽天損保の火災保険「ホームアシスト」は?

楽天損保の掛け捨て火災保険「ホームアシスト」では、4つの契約プランが用意されています。
特約は8つの中から好きなものを付けることができます。

また、保険期間1年または2年以上を選択でき、支払い方法も選択可能です。
楽天損保の掛け捨て火災保険「ホームアシスト」が気になる方は、こちらで詳しく紹介しています。
ホームアシストの3クリック見積りはこちらから♪

楽天損保
楽天損保火災保険「スーパージャンプ」は満期返戻金もあり。

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損保ジャパン日本興亜「THE すまいの積立保険」

※積立火災保険「THE すまいの積立保険」は、現在販売しておりません(2019年12月現在)。

FPみぃ子
2つ目は損保ジャパン日本興亜「THE すまいの積立保険」です。
損保ジャパンの積立保険は満期返戻金がいくらもらえるの?

保険証券に記載された満期返戻金を、満期時に受け取ることができます。
保険期間は3年、5年、10年から選択可能です。

補償内容

基本補償

  • 火災、落雷、破裂・爆発
  • 風災、雹災、雪災
  • 水災
  • 建物外部からの物体の落下・飛来・衝突など
  • 漏水などによる水濡れ
  • 騒擾・集団行動に伴う暴力行為
  • 盗難による盗取・損傷・汚損
  • 不測かつ突発的な事故(破損・汚損など)

費用保険金

  • 地震火災費用保険金
  • 残存物取片づけ費用保険金
  • 水道管修理費用保険金
  • 臨時費用保険金
  • 損害防止費用(火災、落雷、破裂、爆発の損害のみ)

損保ジャパン日本興亜「THE すまいの積立保険」では、2つの契約プランから選択することができます。

  • 標準プラン・・・全ての補償が付くプラン
  • エコノミープラン・・・不測かつ突発的な事故以外を補償

特約は7つから好きなものを選択し、加入することができます。

損保ジャパン日本興亜の火災保険「THE すまいの保険」は?

損保ジャパン日本興亜の掛け捨て火災保険「THE すまいの保険」では、6つの契約プランが用意されています。
特約は11個の中から好きなものを付けることができます。

また、保険期間10年を限度に1ごと好きな年数を選択でき、支払い方法も選択可能です。
2~5年の保険期間の分割払で契約した場合、保険料の割引も用意されています。
損保ジャパン日本興亜の掛け捨て火災保険「THE すまいの保険」が気になる方は、こちらで詳しく紹介しています。

損保ジャパン
損保ジャパン日本興亜保険サービスの積立火災保険「THE すまいの積立保険」は幅広い補償が自慢!

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ちなみに、損保ジャパン火災保険の解約返戻金が【いつまででいくら返ってくるのか】についてはこちらで紹介しています

火災保険の解約返戻金どのくらいもらえるの?損保ジャパン日本興亜保険サービスを例に計算してみた!

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あいおいニッセイ同和損保「すまいの火災保険(積立タイプ)」

3つ目は、あいおいニッセイ同和損保「すまいの火災保険(積立タイプ)」です。
あいおいニッセイ同和損保「すまいの火災保険(積立タイプ)」では、保険対象(建物・家財)ごとに、設定した満期返戻金をもらうことができます。
契約期間は3年または5年で設定します。
保険料の支払い方法は、一時払い、分割払(年払いor月払い)から選ぶことができます。

補償内容

基本補償

  • 火災、落雷、破裂・爆発
  • 風災・ひょう災・雪災
  • 水ぬれ、外部からの物体落下など、騒じょう
  • 盗難
  • 水災
  • 破損・汚損など

費用保険金

  • 災害緊急費用
  • 地震火災費用
  • 損害防止費用
  • 権利保全行使費用
  • 事故時諸費用(任意セット)

あいおいニッセイ同和損保「すまいの火災保険(積立タイプ)」では、2つの契約プランから選択することができます。

  • 安心プラン・・・全て補償
  • 基本プラン・・・破損・汚損など以外を補償

特約は8つから好きなものを選択し、加入することができます。

あいおいニッセイ同和損保の火災保険「タフ・住まいの保険」は?

あいおいニッセイ同和損保の掛け捨て火災保険「タフ・住まいの保険」では、5つの契約プランが用意されています。
特約は12個の中から好きなものを付けることができます。

また、保険期間は1年または2~5年から選択でき、支払い方法は口座振替やクレジットカード支払いも選択できます。
あいおいニッセイ同和損保の掛け捨て火災保険「タフ・住まいの保険」が気になる方は、こちらで詳しく紹介しています。

あいおい
あいおいニッセイ同和損保の火災保険「積立家庭総合保険」は満期返戻金がもらえる!

FPみぃ子今回は、あいおいニッセイ同和損保の満期返戻金がもらえる火災保険「積立家庭総合保険」について紹介します。 あいおいニッセイ同和損保には3つの火災保険がある! あいおいニッセイ同和損保「タフ・住 ...

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共済にも満期共済金がある!

火災保険でなく、共済の中にも満期共済金を受け取ることのできるものがあるんです。

JA共済の建物更生共済「むてきプラス」

JA共済の火災保険、建物更生共済「むてきプラス」では、火災共済金額の30分の1から同額の範囲内で満期共済金を設定し、満期共済金の受け取りは「5年後」「10年後」「20年後」「30年後」から選ぶことができます。
共済期間は5年間または10年間から選ぶことができ、契約時に「継続特約」を付けると、期間を20年または30年に延長することも可能となります。

保障内容

基本補償(火災共済金&風水災等共済金)

  • 火災(地震によるものを除く)
  • 落雷
  • 破裂または爆発(地震によるものを除く)
  • 建物外部からの物体の衝突または建物内部での車両の衝突(自然災害によるものを除く)
  • 給排水設備に生じた事故による水ぬれ(自然災害によるものを除く)
  • 盗難による盗取、損傷または汚損
  • 騒じょうなどに伴う暴力行為または破壊行為
  • 台風・暴風雨
  • 洪水
  • 豪雨
  • ひょう
  • 竜巻

費用共済金

  • 臨時費用共済金
  • 特別費用共済金
  • 残存物とりかたづけ費用共済金
  • 損害防止費用共済金
  • 失火見舞費用共済金
  • 盗難再発防止費用共済金

特約は2つあり、必要な物をつけることができます。
JA共済(農協 )の火災保険には満期共済金ありの建物更生共済以外に掛け捨ての火災共済も用意されていますが、掛け捨ての火災共済の場合は風災や地震などの損害には補償されません。

JA共済
JA共済の建物更生共済「むてきプラス」は満期共済金をもらえて充実保障!

FPみぃ子今回は、JA共済の家の保障についてご紹介していきます。 JA共済の建物更生共済「むてきプラス」とは? FPみぃ子JA共済の建物更生共済「むてきプラス」は、火災や台風だけでなく、地震にも、ケガ ...

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県民共済「新型火災共済」

県民共済「新型火災共済」には、満期共済金ではありませんが、剰余金が「割戻金」として返ってきます。
割戻金は、共済金の支払い等による剰余金の増減で変動しますが、東京都民共済の2017年度の割戻金実績では割戻率は、払込掛金の30.20%でした。
共済期間は1年間の自動更新となっています。

保障内容

基本補償(火災等共済金&風水害等見舞共済金)

  • 火災
  • 消防破壊・消防冠水
  • 破裂・爆発
  • 車両の衝突
  • 落雷
  • 他人の住居からの水もれ
  • 突発的な第三者の直接加害行為(損害額5万円未満除く)
  • 建物外部からの物体の落下・飛来
  • 暴風雨
  • 旋風・突風
  • 台風
  • 高潮・高波
  • 洪水
  • 長雨・豪雨
  • 雪崩
  • 降雪
  • 降ひょう

見舞共済金

  • 臨時費用
  • 焼死等
  • 持ち出し家財
  • 失火見舞費用
  • 借家修復
  • 漏水見舞費用

県民共済には、割戻金が返ってくる共済しか用意されていません。
詳しくはこちらで紹介しています。

県民共済
東京都の県民共済は『都民共済』。「新型火災共済」1つで地震も保障!

FPみぃ子今回は、県民共済の火災保険「新型火災共済」についてご紹介していきたいと思います。 県民共済の「新型火災共済」とは? 県民共済は、都民共済(東京都)、府民共済(京都府・大阪府)、道民共済(北海 ...

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積立火災保険がおすすめなのはこんな人!

積立火災保険は、このような方々におすすめです。
FPみぃ子

こんな方におすすめ

  • 掛け捨ての保険はもったいなく感じる!という人
  • 手厚い補償が良い!という人
  • 沢山あるプランから選ぶのは大変!という人

積立火災保険は手厚い補償プランがメインなので、安心できます。

満期返戻金、満期共済金がもらえる火災保険や共済でも、同じ補償内容じゃないんだね。
補償内容が選べたり、選べなかったり、人によって合う火災保険、共済は異なります。
詳細をしっかり比較して、自宅に合わせて火災保険を選んでくださいね。
FPみぃ子

2019年12月現在、満期返戻金のもらえる積立火災保険が少なくなっています。
損保ジャパン日本興亜の積立火災保険の販売が停止されたり、東京海上日動や三井住友海上などの大手火災保険会社でも積立火災保険の取り扱いはありません。
生命保険とは異なり、積立火災保険よりも掛け捨て火災保険の方が主流となっています。

【無料】最大26商品の見積もりを比較可能サービスをご紹介!

今回ご紹介したいのが、無料見積もり・診断サービス「保険スクエアbang!」です。

たった30秒の入力で火災保険料の見積もりが可能!

火災保険の無料見積りサービスは沢山ありますが、「保険スクエアbang!」は、たった30秒の入力で簡単に見積りができるんです。

保険アドバイザーが無料診断してくれる!

保険スクエアbang!」は、火災保険のプロである保険アドバイザーが無料診断してくれるので、本当に必要な補償のみに加入することができます。

補償って何をつけるべきか全然わからない…。
沢山付けたら、火災保険料が高くなるし。

という方には、保険アドバイザーが必要な補償を教えてくれるので安心ですよね。
さらに、120万件の契約実績もあるので、安心できますよ!

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火災保険26商品を自分で比較しようとしたら、とても時間もかかるし、大変ですよね。
保険スクエアbang!」なら、それを保険アドバイザーが適切な火災保険を選んで提案してくれるんです!
最大26商品から選んでくれるので自分にピッタリな火災保険に加入できますよ。

私が調べた火災保険見積もりサービスの中で、一番比較できる商品数が多かったです。
比較するなら、簡単にできるだけ多くの選択肢から、一番良いものを選びたいですよね。
FPみぃ子

さらに!おすすめポイント

  • 火災保険の無料診断後は、納得がいくまで何度でも無料で相談できる!
    見積りだけ渡されて終わりというわけではなく、本当に納得するまで細かく相談できるのは嬉しいですよね。
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    火災保険の無料診断をしたからと言って、必ず契約をしなければならないということはありません
    自分に合った火災保険を見つけられた時だけ、契約すればいいんです!

火災保険の比較って一人でするの難しいとおもってたんだよね。
これ使えば簡単で速いし便利だね。

そうなんです。
これからは、簡単便利に火災保険料を安く契約してくださいね。
FPみぃ子

  • この記事を書いた人

ファイナンシャルプランナーみぃ子

火災保険の選び方では、火災保険会社のホームページや資料情報から、料金や保険内容を細かくまとめて紹介しています。もちろん、ファイナンシャルプランナーならではの視点でアドバイスしているので、これから火災保険の加入や変更を考えている方は是非チェックしてください。

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